Gestion de patrimoine
Conseil en placement ou gestion sous mandat ?
Je fais du conseil : je recommande, vous décidez. Je ne gère pas votre argent à votre place. Voici la différence, et ce qu’il faut vérifier si un mandat vous convient mieux.
La différence
- Conseil en placement : je vous recommande, vous décidez chaque opération. C’est ce que je fais.
- Mandat de gestion : le gérant décide des opérations au quotidien, dans les limites écrites du contrat.
Ce que fixe un mandat
- Votre profil de risque et votre horizon.
- La répartition visée entre actions, obligations, liquidités et autres placements.
- Ce que vous excluez (secteurs, pays, produits).
- La fréquence et le contenu des rapports.
- Les frais, tous les frais.
Ce qu’il faut vérifier
En Suisse, un gestionnaire de fortune indépendant doit être autorisé par la FINMA et suivi par un organisme de surveillance (loi sur les établissements financiers, LEFin). Les banques gèrent sous leur propre autorisation. En général, vos titres restent déposés dans une banque, à votre nom ; le gérant n’a qu’une procuration de gestion. Vérifiez ces deux points par écrit, et l’autorisation sur la liste publique de la FINMA.
Ce que je fais
Je vous conseille par écrit, et vous gardez la main sur chaque opération. Si un mandat de gestion correspond mieux à votre situation, je vous explique ce qu’il faut vérifier avant de signer avec un gestionnaire autorisé.
En collaboration avec Callenium GmbH, intermédiaire d’assurance non lié.
Cadre : Conseil en placement : [À COMPLÉTER — statut réglementaire à fournir]. Informations détaillées : page Informations légales.
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