Je reçois un capital — Monsieur Hard, Lausanne

Les étapes

Prendre le temps. Laisser la somme sur un compte, le temps de réfléchir. Rien ne presse.
Faire le point sur vos projets. Logement, famille, retraite, transmission : ce dont vous aurez besoin et quand.
Garder une réserve. De quoi faire face aux imprévus sans devoir vendre au mauvais moment.
Choisir une répartition. Selon votre horizon et votre tolérance aux baisses : bourse, or, prévoyance.
Investir, puis suivre. En une fois ou progressivement, avec un point au moins une fois par an.

Les erreurs fréquentes

Tout investir d’un coup, sur la recommandation d’un proche ou d’une publicité.
Oublier les impôts : impôt sur le retrait du capital de prévoyance, impôt sur la fortune, impôt sur les successions et donations.
Ne rien décider : laisser la somme des années sur un compte, sans plan.

Ce que je fais pour vous

Nous posons les chiffres : ce dont vous aurez besoin, quand, et ce que vous pouvez placer à long terme. Je vous propose une répartition écrite, avec ses risques et ses frais, et un calendrier pour investir progressivement si c’est plus adapté. Vous décidez.

Questions fréquentes

Faut-il tout placer tout de suite ?

Pas forcément. Investir en plusieurs fois réduit le risque d’entrer au mauvais moment, au prix d’un temps plus long. Le choix dépend de votre horizon et de votre tolérance aux baisses.

Combien garder disponible ?

De quoi couvrir les dépenses prévues dans les prochaines années et une réserve pour les imprévus. Le reste peut être placé selon votre horizon.

Et les impôts ?

Un capital de prévoyance est imposé séparément du revenu lors du retrait. Ensuite, comme le reste de votre fortune, il entre dans l’impôt sur la fortune chaque année. Les règles exactes dépendent de votre situation : on les regarde ensemble, avec un fiscaliste si besoin.

En collaboration avec Callenium GmbH, intermédiaire d’assurance non lié.

Cadre : Conseil en placement : [À COMPLÉTER — statut réglementaire à fournir]. Informations détaillées : page Informations légales.