Situation
Je prépare ma retraite
La retraite se prépare bien avant le dernier jour de travail. Dès 45 ans, il est temps de poser les chiffres et de voir si le compte y est.
Les étapes clés
- Vos rentes prévues. Demandez votre extrait de compte AVS et lisez votre certificat LPP. Additionnez ce qui est prévu.
- L’écart. Comparez ces revenus avec vos dépenses actuelles. L’écart vous dit ce qu’il reste à combler.
- Le 3e pilier. Vérifiez si vous versez le maximum autorisé. Avec plusieurs comptes 3a, les retraits peuvent être répartis sur plusieurs années.
- Les rachats LPP. En cas de lacunes, un rachat volontaire améliore vos prestations et se déduit du revenu imposable.
- Le retrait. Capital, rente ou les deux : chaque option a ses conséquences fiscales et patrimoniales. Le choix se prépare plusieurs années à l’avance.
Les erreurs fréquentes
- Attendre 60 ans pour se poser la question. À ce stade, les marges de manœuvre sont réduites.
- Ne jamais demander son extrait AVS, et découvrir trop tard des années de cotisation manquantes.
- Retirer tous ses comptes 3a la même année, et payer plus d’impôt que nécessaire.
Ce que je fais pour vous
Je fais une projection de vos revenus à la retraite : AVS, LPP, 3e pilier et épargne libre. On mesure l’écart avec vos dépenses, puis on regarde les options pour le réduire.
Questions fréquentes
À quel âge commencer à préparer sa retraite ?
Idéalement vers 45 ans. Il reste alors une vingtaine d’années pour ajuster ses versements, combler des lacunes et préparer les retraits.
Rente ou capital : comment choisir ?
La rente verse un revenu régulier à vie. Le capital donne plus de liberté, mais demande une gestion rigoureuse. Le choix dépend de votre patrimoine, de votre famille et de votre rapport au risque.
Puis-je encore faire un rachat LPP après 55 ans ?
Oui, tant que vous avez des lacunes. Les montants rachetés ne peuvent pas être retirés en capital pendant 3 ans. Un retrait plus tôt peut faire annuler la déduction fiscale.
En collaboration avec Callenium GmbH, intermédiaire d’assurance non lié.
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