Je commence à investir — Monsieur Hard, Lausanne

Dans l’ordre

Une réserve de précaution. Quelques mois de dépenses sur un compte disponible.
Le 3e pilier A. Des versements déductibles du revenu, dans la limite d’un plafond annuel, si vous avez un revenu soumis à l’AVS.
Un premier placement diversifié. En général, un fonds large diversifie davantage que quelques actions choisies au hasard.
Des versements réguliers. Chaque mois, le même montant, sans essayer de deviner le bon moment.
Un point par an. On vérifie que la répartition correspond toujours à vos projets.

Les erreurs fréquentes

Investir avant d’avoir une réserve pour les imprévus.
Acheter ce dont tout le monde parle, au moment où tout le monde en parle.
Ignorer les frais, qui pèsent lourd sur de petits montants réguliers.

Ce que je fais pour vous

Nous regardons votre budget, votre réserve et votre 3e pilier, puis la part que vous pouvez placer à long terme. Je vous propose un plan simple et écrit, avec ses risques et ses frais. Vous décidez.

Questions fréquentes

Avec combien peut-on commencer ?

Avec de petits montants réguliers. L’important est la régularité et la durée, pas le montant de départ.

3e pilier ou bourse ?

Les deux n’ont pas le même rôle. Le 3a réduit vos impôts mais bloque l’argent jusqu’à la retraite, sauf exceptions. Un placement en bourse reste disponible, à sa valeur du moment, sans déduction fiscale ; il entre dans votre fortune imposable, et ses dividendes dans votre revenu.

Et si la bourse baisse ?

Elle baissera, à un moment ou à un autre. C’est pour cela qu’on ne place en actions que l’argent dont on n’aura pas besoin avant plusieurs années.

En collaboration avec Callenium GmbH, intermédiaire d’assurance non lié.

Cadre : Conseil en placement : [À COMPLÉTER — statut réglementaire à fournir]. Informations détaillées : page Informations légales.